Phạm Thị Hồng Nhung. Xây dựng hệ thống kết nối thanh toán giữa Ngân hàng và các Công ty chứng khoán (Bảo vệ 21/12/2009).

Theo điều 32, Quyết định số 27/2007/QD9-BTC ngày 24-4-2007 của Bộ Tài chính về việc ban hành quy chế tổ chức và hoạt động của công ty chứng khoán, các Công ty chứng khoán (CTCK) không được trực tiếp nhận tiền giao dịch chứng khoán của khách hàng (nhà đầu tư).

Nếu như trước đây các CTCK vẫn kiêm nhiệm phần việc quản lý tiền của nhà đầu tư như một ngân hàng thực thụ, khách hàng khi giao dịch chứng khoán phải mở Tài khoản (TK) và nộp tiền vào CTCK, sau đó CTCK là người quản lý và kiểm soát TK và tài sản của khách hàng. Với những công ty lớn như SSI, BVSC, VCBS, ACBS… số dư tiền mặt trong tài khoản của nhà đầu tư có thời điểm lên tới vài nghìn tỷ đồng, một tài khoản đầu tư nhỏ lẻ cũng vài chục triệu đồng. Về nguyên tắc, quyền sử dụng tiền của nhà đầu tư không thuộc về các CTCK, nhưng với nhiều công ty đây là nguồn vốn khá quan trọng, họ có thể mượn tạm vào một thời điểm nào đó và hoàn lại tài khoản nhà đầu tư khi có nhu cầu. Cũng không loại trừ trường hợp CTCK nộp tiền vào ngân hàng với lãi suất theo thỏa thuận và ăn chênh lệch, cao hơn lãi suất nhà đầu tư được hưởng (loại không kỳ hạn). Tuy nhiên, việc một tổ chức không có nghiệp vụ quản lý tiền mặt và không phải chịu chế tài của một tổ chức tài chính, lại quản lý một lượng tiền lên tới hàng trăm tỷ đồng mỗi ngày có thể ẩn chứa nhiều rủi ro lớn về mặt vĩ mô cũng như vi mô, cho cả nền kinh tế và cho chính tổ chức đó.

Theo Quyết định 27, các hoạt động nộp tiền, rút tiền và giữ tiền mặt của các nhà đầu tư chứng khoán đều phải tập trung về các Ngân hàng (NH), khách hàng sẽ mở TK tiền tại một ngân hàng thương mại do CTCK chỉ định trong danh sách các ngân hàng được Uỷ ban chứng khoán lựa chọn. Sau đó quá trình thanh toán trong giao dịch sẽ được ngân hàng đó thanh toán, đây là chức năng chính của ngân hàng chứ không phải là hoạt động của CTCK, còn chứng khoán của khách hàng sẽ được quản lý và lưu ký tại Trung tâm Lưu Ký Chứng Khoán.

Như vậy cần phải có một hệ thống kết nối thanh toán giữa Ngân hàng và các CTCK, giúp các CTCK quản lý tiền gửi giao dịch chứng khoán của khách hàng và liên kết để kiểm tra điều kiện, thực hiện các giao dịch mua bán chứng khoán của khách hàng.

Luận văn “Xây dựng hệ thống Kết nối thanh toán giữa Ngân hàng và các Công ty Chứng khoán” cung cấp giải pháp cho các công ty chứng khoán có thể dễ dàng kết nối sử dụng các dịch vụ của ngân hàng, nhằm đem đến cho nhà đầu tư các dịch vụ tiện ích hơn.

Với các dịch vụ được cung cấp, công ty chứng khoán có nhiều phương án điều chỉnh tác nghiệp của mình: tích hợp ứng dụng chứng khoán, xây dựng chương trình độc lập,...

Về bố cục, nội dung của luận văn bao gồm 4 chương:

Chương 1: Giới thiệu tổng quan về vấn để kết nối thanh toán giữa Ngân hàng và các Công ty Chứng khoán, xuất phát từ nhu cầu thực tiễn cũng như hiện trạng các giải pháp kết nối thanh toán hiện nay.

Chương 2: Giới thiệu các công nghệ sử dụng trong giải pháp xây dựng hệ thống Kết nối thanh toán, bao gồm các công nghệ như: WebSphere Message Queue của IBM, Công nghệ web service và việc ứng dụng công nghệ web service và vận chuyển message bằng SOAP qua WebSphere MQ.

Chương 3: Đi sâu vào mô tả các hoạt động nghiệp vụ, xây dựng mô hình kết nối, cách cấu hình cũng như cơ chế hoạt động của mô hình, vấn đề bảo mật…Chương này cũng đi sâu phân tích thiết kế hệ thống, theo sát các yêu cầu nghiệp vụ để phát triển các ca sử dụng..

Chương 4: Đánh giá hiệu quả của giải pháp kết nối thanh toán, rút ra những điểm đã đạt được cũng như chưa đạt được của luận văn, đồng thời đưa ra hướng nghiên cứu, phát triển tiếp theo.

Ngoài ra, luận văn còn có thêm các danh mục các thuật ngữ, các từ viết tắt, danh mục bảng biểu, hình vẽ và danh mục các tài liệu tham khảo để thuận tiện cho việc tìm hiểu và tra cứu nội dung của luận văn.